王某是江西省赣州市某家具厂工人。2021年11月，他在作业时左手被卷入砂光机，被鉴定为五级伤残。

       2022年底，他与工厂达成协议，获20万元补偿款，其中18.4万元由负责人力资源业务的人康公司转账，1.6万元由家具厂支付。然而，账户记录显示，保险公司实际支付的王某工伤理赔款为35.3万元。这其中差额的15万多元去了哪里？为何理赔款是通过人康公司转账的？随着问题的抛出，桐庐县检察院揭开了一起新型保险诈骗案的真相。不久前，几名涉案人员均因犯保险诈骗罪获刑。

“雇主责任险”背后的巨大市场

       2022年，中国人寿财产保险股份有限公司浙江省分公司向公安机关报案，公司法务部门核查发现，部分人力劳务公司可能通过购买“雇主责任险”向保险公司诈骗，而其中以江涛元为法定代表人的人康公司涉及金额最多。公安机关核查线索后立案并向检察机关移送审查起诉。2023年10月，桐庐县检察院收到江涛元、江万国等人涉嫌保险诈骗罪案件，王某便是该案的当事人之一。

       雇主责任险，是中国人寿财产保险股份有限公司浙江省分公司推出的一款保险，旨在为企业提供经济保障，转移因员工工伤导致的赔偿责任，2017年开通网络投保渠道。在企业需承担相应医药费和经济赔偿的背景下，这款产品对于高危行业而言尤为重要。

       王某所在地区家具业较为发达，以生产实木家具闻名，拥有万余家家具生产和配套企业，从业人员多达50万，其中生产家具的木材加工厂作为制造产业，从业人员在操作期间受伤情况较其他行业多发。为减少员工工伤赔偿风险，不少家具厂老板愿意购买雇主责任险为自己上一道防护网。

       这个需求量巨大的市场，不仅吸引了正规保险机构，也引来了江万国、江涛元等不法分子。

精心设计的诈骗流水线

       2018年左右，江涛元成立人康公司，经营人力资源业务。2019年起，看到当地企业对雇主责任险的需求后，他开始与中介公司联系代理营销此险种，并招募江万国担任总经理，负责日常管理。

       为扩大业务，人康公司大量招募业务员，以保险代理名义向家具企业推销雇主责任险。

       “我感觉他们这个保险的操作方式和其他正规保险公司有所区别。”一名业务员在接受检察官询问时透露，“之前我们给雇主购买保险时，投保人和被保险人都是雇主本人，但他们却都写成人康公司。当时我提出疑问，江万国回答说没关系，他们会和雇主签订工伤外包协议。”

       然而这背后，却是一条精心设计的犯罪链条：业务员成功推销后，人康公司以自己名义投保；员工发生工伤时，业务员将伤者带至人康公司，由江万国与伤者协商赔偿数额，并补签劳务派遣协议，将受伤员工伪造成人康公司的派遣员工。

       更令人气愤的是，人康公司还与受伤员工签订空白理赔协议或数字高于实际赔偿金额的理赔协议，用这些伪造材料向保险公司申请理赔，获得赔款后仅按协商金额支付给伤者，截留“巨额差额”牟利。

高额利润驱使下的疯狂

       为何业务员愿意为人康公司推销保险？据他们透露，以往推销保险业务只收取15%左右的服务费，但人康公司却承诺可以拿到30%的提成。“收入是之前的2倍不止”，这使得一些业务员将手中的保险订单全数转给人康公司。

       “据我所知，应该有几十个业务员在跑他们的业务。”一名业务员说，“厂里有人受伤后，人康公司就让我们把伤员带到公司商谈赔偿情况、签协议等，至于后续伤者到底拿到多少钱，我们并不清楚。”

       由于人康公司的出险率特别高，为了规避保险公司的核查，江涛元又成立了另外两家公司，借用不同的公司名字轮换进行投保和理赔。

       截至案发，江涛元名下的三家公司共骗取保险公司100余万元，涉及理赔案件186件。而据保险公司相关负责人透露，尚有876件“问题件”未理赔。2023年2月，江涛元等人被桐庐县公安局陆续抓捕归案，并于2023年10月被移送至桐庐县检察院审查起诉。不久前，桐庐法院依法判决被告人江涛元犯保险诈骗罪，判处有期徒刑6年；被告人江万国犯保险诈骗罪，判处有期徒刑5年6个月；查封、冻结在案财物并发还被害单位，不足部分予以追缴。据《浙江法治报》